Assurance vie
Constituez et valorisez votre patrimoine avec notre sélection indépendante des meilleurs contrats d'assurance vie du marché.
L'assurance vie, le placement préféré des Français
Avec plus de 1 900 milliards d'euros d'encours, l'assurance vie reste le placement financier le plus populaire en France. Elle offre une grande souplesse d'utilisation : épargne de précaution, préparation de la retraite, transmission de patrimoine, financement d'un projet. En tant que courtier indépendant, nous sélectionnons les contrats les plus performants du marché, sans être liés à aucune compagnie d'assurance.
Notre sélection de contrats haut de gamme
Nous avons analysé et comparé des dizaines de contrats pour ne retenir que les meilleurs. Notre sélection s'appuie sur des critères stricts : frais de gestion compétitifs, diversité des supports d'investissement (fonds en euros performants, unités de compte de qualité, SCPI, ETF, titres vifs), qualité de la gestion, solidité de l'assureur. Chaque contrat est évalué en toute objectivité.
Fonds en euros et unités de compte
L'assurance vie vous permet d'investir sur deux types de supports. Les fonds en euros offrent une garantie en capital et un rendement régulier (2,5% à 4% en 2024). Les unités de compte (actions, obligations, immobilier via SCPI, ETF) présentent un potentiel de rendement plus élevé mais avec un risque de perte en capital. Nous définissons ensemble l'allocation qui correspond à votre profil de risque et vos objectifs.
Optimisation fiscale et transmission
Après 8 ans de détention, l'assurance vie bénéficie d'un abattement fiscal avantageux : 4 600€ par an pour une personne seule, 9 200€ pour un couple. En matière de succession, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500€ en franchise de droits pour les versements effectués avant 70 ans. C'est un outil incontournable de l'optimisation patrimoniale.
Notre méthodologie de sélection
Notre processus de sélection est rigoureux et transparent. Nous analysons chaque contrat selon 15 critères : frais d'entrée, frais de gestion, performance du fonds en euros, nombre et qualité des unités de compte, options de gestion, accessibilité, solidité de l'assureur, qualité du service client. Cette méthodologie garantit l'objectivité de nos recommandations.
Nos offres sélectionnées
APICIL Intencial Libéralys Vie
920+ UCAPICIL Épargne (Groupe APICIL) — Architecture ouverte premium avec accès aux parts institutionnelles (clean shares)
- Frais de gestion UC : 1,00% (gestion libre) / 1,80% (clean share)
- Versement initial : 1 000€ (500€ avec versements programmés)
- 920+ unités de compte patrimoniales
- Performance fonds euros 2024 : 2,50% à 3,40%
- Gestion pilotée disponible
- Accès immobilier (SCPI) et ETF
- Idéal : large diversification, sensibles aux frais
Comparatif de nos contrats sélectionnés
| Critère | APICIL Intencial | Generali Himalia | CORUM Life | UNEP Évolution | SwissLife Stratégic |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais gestion UC | 1,00% | 1,00-1,50% | 0% | 1,00% | 0,96% |
| Versement initial | 1 000€ | 5 000€ | 50€ | 10 000€ | 3 000€ |
| Nombre d'UC | 920+ | 1 400+ | 10 | 60+ | 700+ |
| Performance 2024 | 2,50-3,40% | 2,75% | 4,65% | 3,60% | 1,70-3,25% |
| Gestion pilotée | Oui | Oui | Non | Oui | Oui |
| Immobilier (SCPI) | Oui | Oui | Oui (3 SCPI) | Oui (6 SCPI) | Oui |
| Titres vifs | Non | Oui | Non | Non | Oui |
| ETF | Oui | Oui | Non | Non | Oui |
* Données indicatives mises à jour en 2024. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Contactez-nous pour une étude personnalisée.
Le mot du courtier
« L'assurance vie est un outil patrimonial puissant, à condition de choisir le bon contrat. En tant que courtier indépendant, je sélectionne les contrats les plus performants sans aucune pression commerciale. Mon seul objectif : optimiser votre patrimoine. Retrouvez notre analyse complète sur conseilspatrimoine.fr. »
Maxime Goumas
Courtier IOBSP & IAS — Conseil Patrimonial
Questions fréquentes
Quel est le rendement d'une assurance vie ?
Le rendement dépend des supports choisis. Les fonds en euros ont rapporté en moyenne 2,5% à 4% en 2024. Les unités de compte peuvent offrir des rendements supérieurs, mais avec un risque de perte en capital. Nous vous aidons à définir l'allocation adaptée à votre profil.
Puis-je retirer mon argent à tout moment ?
Oui, l'assurance vie n'est pas un placement bloqué. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment. Seule la fiscalité varie selon la durée de détention (optimale après 8 ans).
Comment choisir entre fonds en euros et unités de compte ?
Cela dépend de votre profil de risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs. Un profil prudent privilégiera les fonds en euros, tandis qu'un profil dynamique pourra investir davantage en unités de compte. Nous réalisons un bilan patrimonial pour vous recommander l'allocation optimale.
L'assurance vie est-elle intéressante pour la succession ?
C'est l'un de ses principaux atouts. Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500€ par bénéficiaire, hors droits de succession. C'est un outil de transmission très efficace, surtout pour les patrimoines importants.
Quels sont les frais d'une assurance vie ?
Les frais varient selon les contrats : frais d'entrée (0% à 5%), frais de gestion annuels (0,5% à 1%), frais d'arbitrage. Nous négocions systématiquement les frais pour nos clients et privilégions les contrats les plus compétitifs.
Les avantages
- Sélection indépendante des meilleurs contrats
- Fiscalité avantageuse après 8 ans
- Transmission optimisée du patrimoine (152 500€ par bénéficiaire)
- Accès aux fonds en euros performants
- Diversification : SCPI, ETF, titres vifs
- Accompagnement patrimonial personnalisé
- Frais de gestion négociés
- Méthodologie de sélection transparente
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Prenez rendez-vous avec Maxime Goumas, courtier diplômé et indépendant depuis 2008. Étude gratuite et sans engagement.